Program „Mieszkanie bez wkładu własnego”

Według informacji, którą znajdujemy na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego dowiadujemy się, że odbiorcami do których skierowany jest ten nowy produkt, to :

“osoby fizyczne, które mają dochody umożliwiające spłatę kredytu na mieszkanie, a jednocześnie nie mają środków na wymagany wkład własny.” 

Skorzystać z niego mogą single, osoby w związkach nieformalnych jak i małżeństwa.

Program „Mieszkanie bez wkładu własnego”

To nowy program Polskiego Ładu, który ma na celu “ zmniejszenie bariery w uzyskaniu kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub budowę domu jednorodzinnego.” 

Udzielany jest na minimum 15 lat, wyłącznie w walucie polskiej .

Program ten będzie zawierał przede wszystkim dwie korzyści, których nie można było dotychczas znaleźć na rynku. 

• Po pierwsze, przewiduje on uzyskanie pełnej kwoty wartości nieruchomości czy budowy domu. Np: w wypadku gdy chcesz kupić czy budować dom o wartości, np. 350 000 zł otrzymasz kredyt na właśnie taką wysokość.
• Po drugie, w ramach MBWW, rodziny którym urodzi się kolejne dziecko (już w trakcie spłaty kredyt) otrzymają pomoc finansowa, nazwaną “Spłatą Rodzinną”, która to zostanie w ich imieniu wpłacone do banku, który ich kredytuje.  

“Spłata rodzinna “jest dokonywana w wysokości:

• 20 000 zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego kredytobiorcy o drugie dziecko,
• 60 000 zł – w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego kredytobiorcy o trzecie lub kolejne dziecko. 

Czym jest Gwarancja BGK

Gwarancja wkładu własnego BGK, jest rodzajem ubezpieczenia na wypadek, gdy kredytobiorca, z jakiegokolwiek powodu, nie jest w stanie spłacać rat kredytów. W tym wypadku BGK zapłaci sumę jaką zagwarantował (10 lub 20%). 

Warunki uzyskania kredytu gwarantowanego? 

Osoba ubiegająca się o kredyt, a także członkowie jej gospodarstwa domowego nie mogą \ mogli posiadać innej nieruchomości (na dzień złożenia wniosku i aż do 5 lat wstecz )

Wyjątek stanowią gospodarstwa domowe, w skład których wchodzi dwoje lub więcej dzieci. 

W takim wypadku akceptuje się, że członkowie gospodarstwa mogą łącznie posiadać jedno, mieszkanie, pod warunkiem, że nie przekracza ono powierzchni:

• 50m2, gdy w gospodarstwo domowym znajduje sie dwoje dzieci ,
• 75m2, gdy dzieci jest troje;
• 90m2, gdy dzieci jest czworo. 
• Dla rodzin posiadających pięcioro lub więcej dzieci limitu metrażowego już nie ma. 

W wypadku, gdy rodzina otrzyma preferencyjny kredyt na dom, mieszkanie czy budowę, będzie zmuszona do sprzedania starego lokalu.

Limity Gwarancji kredytu hipotecznego bez wkładu własnego

Ustawa jasno określa wysokość dopłaty jaką może otrzymać konsument. 

Gwarancja wyniesie w tym wypadku, nie nie mniej niż 10% i nie więcej niż 20% wydatków, na które zaciągany jest kredyt.

BGK także pomyślał o mechanizmie ograniczającym ryzyko stymulowania wzrostu cen mieszkań. Wprowadzony został limit cen (w tym wkładu budowlanego) w przeliczeniu na 1m2 powierzchni użytkowej finansowanego mieszkania. 

Wskaźnik przeliczeniowy limitu ceny dla całej Polski, na 2-gi kwartał roku 2022 znajdziecie państwo pod tym linkiem. Pomnóżcie wskaźnik odpowiadający lokalizacji nieruchomości przez:

• 1,4 – aby sprawdzić jaki jest limit ceny dla nowego mieszkania;
• 1,3 – dla mieszkania z rynku wtórnego. 

Prawo nie określa wielkości powierzchni mieszkania czy domu. Jedynym warunkiem jest jego cena \ koszty budowy, które nie może przekraczać limitu obowiązującego w danym regionie Polski. 

Na co dokładnie można uzyskać kredyt bez wkładu własnego?

• Zakup mieszkania;
• Zakup domu;
• Budowę domu; 
• Zakup działki i budowę domu.
• Wykończenie domu lub mieszkania *

*w tym wypadku kwota kredytu, może przekraczać cenę zakupu\budowy nieruchomości. 

Jak wystąpić o kredyt bez wkładu własnego?

Program dopiero co ruszył i jak na razie bankami, które stały się partnerem programu są: 

1. Bank Pekao S.A.
2. PKO Bank Polski S.A.

W tym linku, znajdą Państwo listę banków, z którym BGK już współpracuje. Będzie ona uzupełniana o nowych parterów, jako BGK prowadzi rozmowy z kolejnymi 11 bankami. 

Na dzień dzisiejszy, rozumie się, że proces przyznania kredytu preferencyjnego będzie bardzo zbliżony do procedur zwykłego kredytu hipotecznego. To oznacza, że warunkiem przyznania kredytu bez wkładu własnego jest wysokość zarobków wnioskodawcy. 

Wiemy także, że „termin udostępnienia kredytu z gwarancją zależy od decyzji banku kredytującego, który podpisał umowę z BGK”. 

 Koszty kredytu bez wkładu własnego

Otóż BGK przewiduje dodatkową prowizję w wysokości 1% gwarantowanej kwoty. 

Przykład:

Cena nieruchomości kredytowanej to : 300 000 zł. 

• Jeśli BGK gwarantuje 10% sumy (w tym przypadku 30 000), to opłata, będzie wynosić 300 zł .
• Przy opcji 20%, wynosić ona będzie 600 zł .  

To jak poszczególne banki podejdą do ceny kredytów będzie zależało tylko od nich. Jak na razie nie jest nam wiele wiadomo na ten temat. 

Mam wkład własny czy wciąż mogę wystąpić o dopłatę z MBWW?

Kredyt preferencyjny pozwala uzyskać dopłatę osobom, które posiadają np. 25% wkładu własnego. Warunkiem jest to, że wkład własny kredytobiorcy nie przekracza 10% wartości nieruchomości. Już dziś wiemy, że istnieją plany zniesienia tego limitu.

Przykład: 

Kredytobiorca posiada 15% sumy wkładu własnego, pozostałe 5% zostaje mu gwarantowane przez BGK.

Maksymalna kwota gwarancji to na dzień dzisiejszy 100 tyś zł, ale  minister rozwoju i technologii planuje zmienić i to i mówi o podwyższeniu tego pułapu.  

Z drugiej jednak strony, dlaczego by nasza przykładowa rodzina, która posiada np. 25% wkładu własnego , nie włoży tylko 10% na poczet zakupu czy budowy. Pozostałe 15% może wydać np. na wykończenie lub później na nadpłatę kredytu.

Pomoc F24.pl

Jeśli wciąż mają państwo wątpliwości czy program “Mieszkanie bez wkładu własnego”, to opcja dla Państwa, zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią ! 

Rozwiejemy je !

Zadzwoń lub napisz, załączając numer telefonu kontaktowego, na który oddzwonimy. 

68 452 22 16

biuro@f24.pl