Ubezpieczenie Niskiego Wkładu Własnego (UNWW) jest proponowane klientom banków, którzy nie mogą zapewnić pełnego wkładu własnego przy zaciąganiu kredytów.
Dzisiaj wiemy już, że jest to działanie niekorzystne dla klientów i mogą oni ubiegać się o zwrot składki. Niestety jest to niełatwy proces, który kończy się najczęściej w sądzie.
Przyjrzyjmy się temu z bliska.
Spis Treści
UNWW to polisa, którą banki proponują klientom występującym o kredyt, którzy nie posiadają wymaganej, sumy pieniędzy na wkład własny.
Jak się okazuje w tej sytuacji, to kredytobiorca płaci za “ochronę” banku.
Co to znaczy?
Oznacza to tyle, że w wypadku konieczności korzystania z ochrony w ramach polisy, tylko bank może pobrać z niej środki.
Kolejną kontrowersją, jest sposób w jaki banki oferują Ubezpieczenie NWW osobom zainteresowanym kredytami hipotecznymi w walutach obcych (i nie tylko).
Po pierwsze, w sprawach które już trafiły do sądów, powtarza się przekonanie kredytobiorcy ,że wykupienie polisy jest obowiązkowe.
Po drugie, osoby te, nie miały żadnego wpływu na:
Sprawą zainteresował się, także, Prezes UOKiK.
Wyjaśnia on, że chociaż UNWW, samo w sobie jest dozwolone, to jednak niektóre postanowienia dot. takiego zabezpieczenia kredytu, naruszają dobre obyczaje oraz interes konsumenta.
Wskazuje on, że w praktyce, podpisując umowy, klienci nie mieli wyboru i wpływu na jakiekolwiek postanowienia w niej zapisane. Zostali postawieni przed wyborem: podpisać lub zrezygnować z kredytu.
Także kwestionuje on przejrzystość ustalania kosztów polisy. Prezes UOKiK podkreślil, że według dotychczasowej praktyki, kredytobiorca nie posiada wiedzy na temat w jaki sposób są one ustalane.
W związku z tym, UNWW zostało wpisane do Rejestru Klauzul Niedozwolonych, który prowadzony jest właśnie przez prezesa UOKiK.
W ocenie Prezesa UOKiK, ma tutaj zastosowanie art. 385[1] § 1 Kodeksu cywilnego:
Według orzecznictw sądów, które już miały do czynienia ze sprawami o zwrot składki na Ubezpieczenie Niskiego Wkładu Własnego, wynika, że pomimo tego, że tego typu klauzule są dopuszczalne przez prawo, to jednak one uznają je za niedozwolone.
Uzasadnienie?
Ubezpieczenie Niskiego Wkładu Własnego nie stanowi żadnej formy ochrony dla kredytobiorcy, jednoczesnie zmusza go do poniesienia kosztów polisy.
W konsekwencji, sądy uznały, że tego typu klauzule, nie powinny być wiążące dla kredytobiorców, ponieważ rażąco naruszają one ich interesy .
Orzecznictwo w tego typu sprawach jest już całkiem dobrze ukształtowane, dlatego też coraz częściej kredytobiorcy decydują się na złożenie pozwów przeciwko bankom.
W tym miejscu, tabela z przykładowymi pozytywnymi dla kredytobiorców wyrokami, zapadłymi w sprawach o zwrot składek ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.[*]
Sygnatura akt | Zasądzona kwota zwrotu UNWW | Rodzaj kredytu hipotecznego |
V Ca 2076/17 | 19,643 zł z odsetkami ustawowymi za opóźnienie | kredyt we frankach szwajcarskich |
II Ca 523/18 | 21 438,00 zł | kredyt we frankach szwajcarskich |
VI C 435/16 | 17 096,24 zł | kredyt w dolarach amerykańskich |
II C 3123/18 | 69 870,00 zł | kredyt we frankach szwajcarskich |
Z tego powodu, że postępowanie dowodowe w tego rodzaju sprawach nie jest mocno rozbudowane istnieje większa szansa na szybsze odzyskanie pieniędzy . Wielu tak zwanych Frankowiczów, decyduje się na otwarcie odrębnego postępowania własnie o zwrot składki polisy UNWW .
W Kancelarii F24.pl, zajmujemy się odzyskiwaniem składek oraz innych kosztów związanych z kredytami.
Tych Państwa, którzy już są zainteresowani sprawdzeniem czy należy im się zwrot składek z UNWW, oferujemy BEZPŁATNĄ analizę sytuacji kredytowej (kredyty w złotych, frankach czy innych walutach).
Po takiej analizie przedstawimy możliwe ścieżki postępowania i dopiero po niej zdecydują Państwo czy chcą podjąć współpracę.
Zapraszamy do kontaktu:
68 452 22 16
Natomiast, Państwa, którzy chcą pokusić się o samodzielne odzyskanie środków z UNWW zapraszamy do przeczytania naszego kolejnego artykułu, w którym wyjaśnimy jak to zrobić !