Złożyłeś kolejne zapytanie kredytowe? Szukasz finansowania i składasz zapytania kredytowe chcąc porównać opcje, które są dostępne na rynku.
W dzisiejszych czasach, gdy możliwe jest złożenie zapytania o kredyt przez internet, bardzo łatwo jest zapomnieć o tym, że każde z nich zostaje odnotowywane w systemie Biura Informacji Kredytowej i może negatywnie wpłynąć na Twój wizerunek jako kredytobiorcy.
Spis Treści
Najprościej mówiąc, są to “prośby banków i innych instytucji pozabankowych, składane w bazie danych BIK, o udostępnienie informacji na temat konsumenta”.
Instytucje składają je po to, by rozpatrując wniosek klienta o finansowanie, ocenić jego zdolność kredytową, a także wiarygodność.
Raport BIK (to raport, który otrzymuje instytucja po złożeniu takowego zapytania, o klienta w BIK) jest jednym z niezbędnych narzędzi jakimi dysponuje bank do oceny osoby ubiegającej się o finansowanie.
Zapytanie odnotowane w bazie BIK, jest jednocześnie potwierdzeniem faktu, że konsument stara się o finansowanie.
Odpowiedź brzmi: Tak.
Duża ilość odnotowanych wniosków o pożyczkę w BIK, może zakończyć się odmową kredytu.
Zdolność kredytowa klienta oceniana jest, także na podstawie zapytań kredytowych odnotowanych w raporcie BIK złożonych przez banki i inne instytucje,.
Pomimo tego, że każdy bank indywidualnie rozpatruje każdy wpływający wniosek, to da się zauważyć powtarzający trend:
Banki chętniej akceptują klientów, którzy mają nie więcej niż 3-4 zapytania w miesiącu.
W kwartale dopuszczają 5-6 takich zapytań w raporcie.
Oczywiście, dużo zależy, od sytuacji klienta (ile zarabia, jakie ma wydatki, czy spłaca zobowiązania na czas itd.) oraz od zasad przydzielania kredytów rządzących w danym banku.
Instytucje finansowe dla własnego interesu unikają ryzyka.
Rozpatrując zapytanie kredytowe klienta, który nie po raz pierwszy, w krótkim czasie występuje o finansowanie, bank podejrzewa problemy :
Jeśli do tego masz jakieś opóźnienie w spłacie rat już rozpoczętych zobowiązań, to tutaj możesz spotkać się z odmową finansowania.
Sytuacja zmienia się troszkę w przypadku kredytów tego samego rodzaju.
Podania o kredyt tego samego rodzaju (np: hipoteczny), które zostały złożone w odległości nie większej niż 14 dni są traktowane \ liczone jako jedno.
Tak więc, w wypadku, kiedy złożyliśmy np, 4-te podanie już poza terminem 14 dni, to kolejny bank sprawdzając scoring BIK i widząc podania składane wcześniej potraktuje je jako jedno zapytanie.
Otóż, z zapytaniem do BIK wystąpić mogą podmioty takie jak:
Tutaj podkreślić warto, że na ocenę w BIK, wpływają wyłącznie zapytania kredytowe składane przez banki, SKOK-i oraz częściowo przez instytucje pożyczkowe.
Otóż scoring BIK, nie uwzględnia zapytań z instytucji pozabankowych takich jak chwilówki ALE zapytania te mają wpływ na ocenę ryzyka zadłużenia klienta!
W takim wypadku zaciąganie zbyt wielu chwilówek, także może wpłynąć negatywnie na ocenę wiarygodności klienta przez bank.
Jeżeli po złożeniu kilku wniosków o finansowanie, otrzymujesz decyzje odmowne – to znak, że warto się na jakiś czas powstrzymać i poprawić swój scoring raportu BIK.
Zaleca się 2-3 miesiące przerwy między kolejnymi wnioskami, w których np. zdołasz spłacić część swoich zobowiązań.
Jak jeszcze można poprawić scoring BIK?
Na przykład poprzez regularne\ terminowe spłacanie zobowiązań czy też nie przekraczanie limitów kart kredytowych (więcej na ten temat, możesz przeczytać w naszym poprzednim artykule.)
Pomimo tego, że zapytania kredytowe nie są najważniejszym czynnikiem, który decyduje o scoringu raportu BIK, czy też postanowieniu banku, to jednak statystyka ta, może zaważyć na decyzji o finansowaniu.
Jeśli zapytania dotyczyły kredytów, które ostatecznie nie zostały zaciągnięte, bank ma obowiązek usunąć je w przeciągu 30 dni.
Konsument nie może usunąć zapytania samodzielnie z bazy danych BIK. Może on jednak wystąpić o to do odpowiedniej instytucji, składając pisemną prośbę o usunięcie tejże informacji.
Usunięcie zapytań z bazy danych może poprawić szanse klienta na uzyskanie kredytu, ale nie musi.
Teraz wielu z Was zastanawia się pewnie : “Skąd mam wiedzieć jaka jest moja zdolność kredytowa? Jak zaplanować remont czy zakup nowej pralki? “
Po pierwsze, mogą państwo skorzystać z kalkulatorów zdolności kredytowej online. Wyliczą one ile możecie dostać kredytu przy konkretnej wysokości zarobków i zobowiązań.
Po drugie , możesz pobrać samodzielnie raport z BIK na swój temat i przeanalizować swoje szanse. Kolejnym krokiem przed złożeniem jakiekolwiek zapytania o kredyt porównać najlepsze oferty i dopiero potem złożyć wniosek o finansowanie.