W jakich przypadkach, z ilu polis i czy w ogóle należy nam się kumulacja odszkodowań? To częste pytanie zadawane naszym ekspertom. Pomyśleliśmy, że nadszedł czas wyjaśnić zawiłości tego tematu.
Spis Treści
Jeśli myślimy o ubezpieczeniu tego samego mienia (np.: mieszkania) lub zdarzenia losowego u kilku różnych ubezpieczycieli, to jesteśmy w błędzie.
Dlaczego?
Ponieważ, odszkodowanie za szkody majątkowe jest przyznawane tylko w wysokości jaką wyniosła szkoda, która nastąpiła wskutek zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową.
Nie istnieje możliwość kumulacji świadczeń.
Na przykład, jeżeli dochodzisz odszkodowania z ubezpieczenia OC, to nie możesz skorzystać z dodatkowo wykupionej polisy.
Prawo mówi wyraźnie, że rekompensata szkody nie może przewyższać wartości faktycznie poniesionej straty.
Wobec tego, nawet jeżeli odszkodowanie zostanie wypłacone przez kilku ubezpieczycieli, to jego wartość nie może łącznie przekroczyć wysokości poniesionej szkody.
Może zdarzyć się, że Ogólnych Warunkach Umowy (OWU) któregoś z ubezpieczycieli przewiduje, że suma wypłacona w ramach ubezpieczenia majątkowego może być wyższa od sumy poniesionej szkody.
W takim wypadku, możesz zażądać od niego, i tylko od niego, kwotę odszkodowania przewyższającą kwotę szkody.
Ubezpieczony ma prawo wybrać, z której polisy chce skorzystać, a ubezpieczyciel nie ma prawa odmówić likwidacji szkody powołując się na inna polisę.
Wyjątkowymi sytuacjami, w jakich możemy uzyskać środki z więcej niż jednej polisy to :
W wypadku szkód osobowych takich jak uszczerbek na zdrowiu, obrażenia ciała, poszkodowany może uzyskać środki z więcej niż jednej polisy.
Kumulacja środków następuje w ramach takich ubezpieczeń jak na przykład Następstw Nieszczęśliwych Wypadków.
Wyobraźmy sobie sytuację, w której poszkodowany był ubezpieczony na różne sposoby:
W przypadku zaistnienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem, roszczenie może zostać zgłoszone w ramach każdej wykupionej polisy.
Każdy z ubezpieczycieli samodzielnie ustala kwotę świadczenia, a znaleźć ja mozna w OWU.
Nie jest też przeszkoda to, że posiadane przez poszkodowanego ubezpieczenia są różne. Ubezpieczenia na życie i NWW, i jednocześnie polisa OC ( jeśli sprawca takowa posiada), rekompensatę możemy zarządzać z każdej nich .
Istnieje jeden wyjątek, którym jest zwrot kosztów prywatnego leczenia czy zakup kołnierza.
Te koszty zostaną zwrócone tylko przez jednego ubezpieczyciela.
W wypadku szkód komunikacyjnych kumulacja odszkodowań jest jak najbardziej możliwa. Zarówno kierowca jak i pasażer, sprawca a także poszkodowani, mogą zgłosić roszczenia z kilku polis.
Przyklad?
Natomiast pasażer powyższego zdarzenia (w którym to kierowca pojazdu jest sprawcą wypadku):
W wypadku pasażera powyższego pojazdu, to może on ubiegać się o świadczenia z :
Z badań Funduszu Odszkodowań Komunikacyjnych wynika że aż 90% wypłat z odszkodowania OC jest zaniżanych !
To szokujące dane.
Widać z tego wyraźnie, że w interesie firm ubezpieczeniowych jest wypłacenie nam minimalnej kwoty odszkodowania.
Ubezpieczyciele wyszukują na wszelkie możliwe sposoby jak odszkodowanie zaniżyć.
Dla poszkodowanego to nie tylko duże rozczarowanie, ale także stres.
Składki za ubezpieczenie OC czy AC ciągle rosną.
Na to poradzić możemy niewiele, lecz gdy ubezpieczyciel wypłaci nam minimalną kwotę odszkodowania nie znaczy to, że to koniec.
Jedną ze specjalności naszej kancelarii, są właśnie sprawy związane z odszkodowaniami.
Zapraszamy Państwa do przesłania nam kosztorysu szkody.
Wykonamy BEZPŁATNĄ analizę i poinformujemy Was o możliwych sposobach postępowania.
W przypadku pozytywnej weryfikacji kosztorysu zaproponujemy odkup prawa do odszkodowania lub jeśli udzielisz nam pełnomocnictwo, zostaniemy Twoim reprezentantem w sądzie.